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疫情之下银行利润、拨备与不良之谜

发布日期:2020-09-25 浏览次数:

原标题:疫情下的银行盈利、拨备和坏账之谜

2020年,新型冠状病毒疫情的发生和快速传播将对全球经济运行产生巨大影响。截至9月24日,全球新型冠状病毒疫情确诊人数已达3187万,加速了趋势疫情的蔓延,全球经济受到供需双重打击,这是自20世纪30年代大萧条以来最严重的经济衰退。

随着2020年半年度报告的发布,疫情对全球银行业的影响已经显现。就市场而言,银行利润、拨备和不良贷款之间存在三大问题:为什么美国四大银行上半年利润减半甚至出现亏损,而中国四大银行同期利润仅下降10%?一季度,国内商业银行和实体经济“冰与火”。然而,由于第二季度的表现,上半年上市银行的整体利润出现了负增长。上市银行是否通过计提更多准备金来平滑利润?不良贷款和不良贷款率都在上升为什么拨备覆盖率也在上升?

本文试图通过对A股36家上市银行和一些美国银行的半年报数据的分析来回答上述问题。

  中美银行拨备计提增幅差异大

去年上半年,美国四大银行(花旗集团、摩根大通、美国银行、富国银行)的净利润平均增长率比中国四大银行(中国工农建设银行)高10个百分点。但今年上半年利润减半,跌幅远高于四大中资银行。这让银行家们感到惊讶。

数据显示,今年上半年,中国四大银行实现净利润5057.4亿元,同比下降增长11%。具体而言,工行、建行、农行和中行的净利润分别为1498亿元、1389.4亿元、1091.9亿元和1078.1亿元,分别比去年同期增长11.2%、10.8%、10.8%和11.2%。

欧美四大银行上半年净利润总额为1218.17亿元,同比大幅下降三分之二。其中,摩根大通、美洲银行和花旗集团的净利润分别为534.64亿元、534.01亿元和271.71亿元,分别比去年同期的下降高出58.7%、47%和58.4%。而富国银行甚至从去年近千亿元的盈利变成了122亿元的亏损。

从分析来看,两家银行上半年利润增速出现巨大差异的主要原因之一是,美国四大银行由于新型冠状病毒疫情导致经济形势恶化,大幅增加了拨备,而中国四大银行的拨备增加幅度相对较小。根据会计准则,计提的减值准备计入资产减值损失或信用减值损失,冲减当期利润。

数据显示,今年上半年,美国四大银行共拨备4033亿元,较去年同期大幅增加5倍。富国银行的增长率最高。与去年同期相比,上半年的拨备规模增加了近10倍,而-的其他三家增加了7倍

如果用资产减值损失/信用减值损失来衡量目前的计提规模,四大国有银行上半年计提4023.6亿元,与美国四大银行相当,但增幅仅为43%,远低于美国四大银行。具体来说,中国银行拨备664亿元,同比增长近一倍;工行、建行、农行增长25%,-增长50%。