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烟台农商行评级遭下调:净利下滑超30% 不良率8.82%

发布日期:2020-07-28 浏览次数:

原标题:烟台农村商业银行评级下调:净利润下降30%以上,不良率8.82%

近日,中国货币网报道称,烟台农村商业银行的主要信用评级和相关债券评级均有所下调。评级机构程心国际将其主要信用评级从AA-下调至A,评级前景由负面调整为稳定;“18烟台农村商业二级01”信用等级由甲级降至甲级.

烟台农商行评级遭下调:净利下滑超30%

中国程心国际在报告中表示,评级下调考虑到了烟台农村商业银行面临的诸多挑战,包括宏观经济持续低迷给资产质量带来的巨大压力、拨备低于监管要求、贷款集中度高、资产质量下行压力大、盈利能力持续弱化、上升资本补充压力大、需要强化品牌和核心竞争力、需要完善公司治理机制和风险管理体系。

据蓝鲸金融报道,一位评级机构人士指出,评级主要是为发行债券服务,而在银行中,农村商业银行作为债券的主要发行者,抗风险能力较弱,资质较差,问题较多。

对于烟台农村商业银行的主要信用评级和债券评级被下调,上述评级机构表示,这是正常的操作,也是评级机构履行职责的职责。“承包商事件后,个别地区的中小银行,特别是农村商业银行,资产质量下降、不良率上升、拨备不足等风险开始逐渐暴露,地方监管部门也加强了对地方银行系统性风险的排查和控制。”

数据显示,2016年至2019年,烟台农村商业银行营业收入分别为13.99亿元、14.26亿元、13.99亿元和12.58亿元。净利润方面,出现农村商业银行净利润连续三年下降,分别为2.36亿元、2.05亿元、1.84亿元和1.39亿元,2019年同比下降32%。

烟台农商行评级遭下调:净利下滑超30%

从资产质量来看,近年来烟台农村商业银行不良贷款率大幅上升。截至2017年底、2018年底和2019年底,烟台农村商业银行不良贷款率分别为3.61%、4.58%和8.82%;拨备覆盖率也在缩小,分别为152.08%、125.49%和76.70%,已经低于监管要求。

资本充足率方面,截至2017年底、2018年底和2019年底,烟台农村商业银行资本充足率分别为11.84%、12.74%和10.81%。

评级报告显示,由于贷款损失准备缺口扩大,净资本为下降,截至2019年底,本行核心一级资本充足率和资本充足率分别为9.85%和10.81%,分别比年初的下降高出1.06和1.93个百分点,资本补充压力略大于上升