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穿透式监管化解金控公司风险隐患

发布日期:2020-09-15 浏览次数:

深化金融改革的另一项重要举措。9月13日,国务院发布《关于实施金融控股公司准入管理的决定》(简称《准入决定》)。同日,央行发行《金融控股公司监督管理试行办法》(简称《金控办法》)。

笔者认为,《准入决定》和《金控办法》的发布对金融工业的健康发展意义重大。一方面,有利于规范金融控股公司的经营管理,促进金融各机构有序竞争,防止风险交叉感染;另一方面,有利于整合金融资源,增强金融机构的竞争力,增强金融服务实体经济的能力,促进金融经济的良性循环

在国际上,由于金融控股公司通常规模大、业务多元化、相关性高、风险溢出性强,美、日、韩三国都有专门的立法对金融控股公司明确实施准入许可和监管。

近年来,一些大型金融机构在中国进行跨行业投资,形成了金融集团。与此同时,一些非金融企业投资和控制了多种金融机构,成为事实上的金融控股公司。然而,中国并没有将金融控股公司作为一个整体纳入监管范围。因此,虽然一些实力雄厚、管理规范的金融机构通过这种模式优化了资源配置,降低了成本,丰富和改善了金融服务,但也有少数盲目向金融,扩张的企业缺乏隔离机制,存在隐性股权结构、交叉持股、流动资金注入、虚假资金注入等问题。在这种情况下,如果没有坚实的资金保障,将严重降低金融控股公司的流动性风险承受能力和应急自救能力。一旦累积的泡沫破裂,不仅会威胁到金融机构的业务,还会引发企业连锁危机,陷入产业风险与金融产业风险交叉传导的恶性循环
穿透式监管化解金控公司风险隐患

因此,随着《准入决定》和《金控办法》的实施,由非金融企业组成的金融控股公司将被纳入整体监管。在金融产业整体分业经营为主的原则下,将板块与板块,金融从体系中隔离出来,是对金融控股公司合法合规经营的保护和规范。

事实上,2008年国际金融危机后,主要国家和地区更加重视整体监管,重点防范和化解系统性风险,降低金融控股公司风险的复杂性、传染性和集中性,提高金融控股公司资本充足率、公司治理和风险隔离的审慎监管标准。

《金控办法》,基于审慎管理的理念,对金融控股公司的公司治理和风险管理提出明确要求:金融控股公司应完善公司治理结构,依法参与控股机构的公司治理,不得干预控股机构的独立经营;金融控股公司应在整合的基础上建立和完善全面的风险管理体系,涵盖控股机构和各种风险;建立和完善集团风险隔离机制,加强关联交易管理

全面、持续、深入监管金融控股公司的资本、治理和风险,进一步加强集团整体公司治理和风险管控,是提高服务金融实体经济质量和效率的有力举措 

笔者认为,明确金融控股公司的准入和监管是优化金融资源配置效率、深化金融改革的必然要求,只有弥补监管的不足,才能有效构筑金融安全防线。守住没有系统性金融风险的底线,这样才能满足d

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