监管紧盯银行高成本负债 智能存款频频下架_上海股票配资开户平台网
欢迎访问股票配资门户网,股票配资公司,股票配资平台,股票配资网,在线配资,炒股配资,配资软件,配资app,股票配资开户,牛金所,策略操盘

股票配资导航
当前位置:主页 > 股市行情 > 行业个股 >

监管紧盯银行高成本负债 智能存款频频下架

发布日期:2020-09-18 浏览次数:

摘要

【监管紧盯银行高成本负债智能存款频频下架】打开各大理财平台,投资者如今几乎难觅银行智能存款类产品的踪迹。在新增产品下架后,智能存款的存量产品近期也频频出现清退现象。而且,除了智能存款之外,以大额存单、结构性存款为代表的银行高息产品的利率也在不断下降。(上海证券报(

打开各大理财平台,投资者如今几乎难觅银行智能存款类产品的踪迹。在新增产品下架后,智能存款的存量产品近期也频频出现清退现象。而且,除了智能存款之外,以大额存单、结构性存款为代表的银行高息产品的利率也在不断下降。

近期,亿联银行、广发银行等银行对旗下存量产品进行清退引发市场关注。其中,清退行动的主要争议点在于,智能存款的计息规则将重新调整。亿联银行拟清退的一款智能存款产品为"亿联智存(利添利A款)",是一款5年期、年化收益可高达6%的创新存款产品。而这样的高息产品在当前市场几乎绝迹,目前市场上的5年期定期存款产品的年化收益率普遍在4.8%左右。

亿联银行此次修改了这款产品的计息规则:若储户在今年年底前支取,则根据持有期限按照购买时约定靠档计息;但若在2020年12月31日后支取,则按照活期利率计息;如果持有满5年,仍按照原有的满期利率计息。

也就是说,这款产品从明年开始就完全依照当前定期存款到期支取计息的方式,修改了此前"靠档计息"这一灵活性原则。

智能存款之所以从2018年起在中小银行大行其道,主要在于计息规则中增加了存期内最大化的定期存款利率,按照"靠档计息"的方式支取,而不是遵照惯常的"定期存单提前支取将按活期计息"的规则,这也是其与3年期、5年期定期存款的最大不同。

近一年内,银行智能存款一直在下架新增产品,而部分银行也推出了清退存量的方案。今年5月,廊坊银行、张家口银行就发布公告称要停售并清盘智能存款产品,当时曾引发市场热议。

由于智能存款产品大多在条款中写明了产品具有"政策风险",机构方有权提前单方终止协议,所以在监管压力下,银行清退这类产品的"底气"较足。

而监管之所以出手规范智能存款,主要考虑到这类高息、”靠档计息"产品的利率水平明显超出市场同期限存款利率,大大增加了中小银行的运营风险和负债成本。

今年3月,人民银行正式下发《关于加强存款利率管理的通知》,要求整改此类不规范"创新"产品。
监管紧盯银行高成本负债 智能存款频频下架

目前,压降效果显著。根据人民银行最新数据,截至今年8月末,不规范的活期存款创新产品较基准日(自律约定生效日为2019年5月17日(压降75%,定期存款提前支取靠档计息产品较基准日(自律约定生效日为2019 年12月17日(压降38%,均已赶超压降计划。