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产品浮亏遭投诉 银行理财净值转型遇挑战

发布日期:2020-09-18 浏览次数:

《中国证券报》记者了解到,最近,许多投资者抱怨他们购买的银行理财产品存在浮亏。被投诉的产品主要是R2(中低风险)产品,投诉的原因大多是产品涉嫌虚假宣传。

分析师表示,中低风险产品存在本金损失的可能性,大多数银行在产品风险披露中对此有明确描述。一方面,投资者在购买过程中要仔细阅读说明书;另一方面,银行业务员在销售产品时,要充分明确风险。此外,银行对产品的风险评级需要细化。

  R2等级产品受关注

一位投资者告诉记者:“今年5月,我买了一家股份公司的产品,声称该公司100%投资于固定资产,R2级低风险,历年年化收益率约为5.1%。但自从购买后,本金就开始亏损,没有盈利。”客户认为该产品有虚假宣传嫌疑,投诉。

同样,一家国有大银行财富管理子公司的一款R2级产品也遭到了投资者的抱怨。投资人说:“50万的产品,一个月已经亏了将近2000,真的不能接受。”

记者走访了门店,发现一些销售人员对销售过程中的产品风险模糊不清。然而,许多销售人员非常谨慎。某国有银行大支行的理财经理告诉记者:“现在给客户推荐理财产品是非常谨慎的。对于购买理财产品经验不多、风险承受能力低的,一般只推荐保底理财产品;风险承受能力强,对净值产品的特点了解比较多的人,会推荐非保底理财产品。然而,许多客户没有耐心倾听风险警告,只关心回报率。”

监管研究院副院长周认为,未来银行理财产品将不再维持过去盈利性、流动性、安全性良好的“不可能三位一体”,高收益、流动性好的产品将存在一定的风险波动。“投资者必须改变过去‘低头闭眼’购买理财产品的方式。相反,他们应该仔细阅读产品手册,分析风险,选择适合自己风险承受能力的理财产品。”周提到了。
产品浮亏遭投诉 银行理财净值转型遇挑战

  风险评级应精细化

根据中国财富管理网的数据,该行理财子公司已发行1949种产品。其中权益类4个,混合类454个,固定收益类1491个。从风险分类来看,1949年的产品中,有20种产品的风险等级为1(即低风险);2级(即中低危)动物724只;三级(即中等风险)的有1200家;有4个4级(即中高风险),分别是工行理财、工行财富系列、工行量化理财、-恒盛配置理财产品、阳光红300奖金提升、阳光橙优先配置、阳光红健康安全主题选择;目前只有一家五级(即高风险)的,是赵胤理财赵卓沪港深港精选的周凯第一股权理财计划。

可以看出,在我行理财子公司迄今发行的产品中,投诉“重灾区”中低风险产品占比37.15%,中风险产品占比高达61.57%。

据一位银行业研究人员介绍,随着银行净值转型的推进,今年金融市场整体风险的上升叠加,金融个别产品价格极不稳定。一方面,银行要加强投资者教育,改变投资者对银行理财产品的印象,仍然停留在过去“保资保利”的状态;另一方面,银行的产品风险评级需要进一步细化。

一位银行家告诉记者,银行对销售引入了各种合规要求,并为基层销售人员组织了相应的培训,特别是通知客户

在风险评级细化方面,交通银行此前发布了新版《投资者风险提示调整后等级名称和表述情况表》,将银行理财产品的风险评级划分为六个等级,最高等级为进取性,并提示购买进取性产品的客户“最坏情况下损失全部投资本金,因投资造成的任何损失均由客户承担责任”。

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