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「立讯精密股票谈股论金」市场决定数字人民币未来 各国央行数字货币要有互通性

发布日期:2020-10-26 浏览次数:

原标题:观察|市场决定数字人民币的未来,数字现金中的央行必须具备互操作性

当我们谈论中央银行数字现金时,我们在谈论什么?

我们可能在分析央行数字现金的研发动机,研究顶层设计和底层技术,比较各国的先进性,思考目前可以实现的功能,更重要的是,想象它未来的价值和意义。

“今天的金融真的不需要(中央银行)数字现金,但明天需要它,未来需要它,成千上万的发展中国家和年轻人需要它。我们应该问问自己,未来数字现金会解决哪些实际问题?”阿里巴巴创始人马云在第二届外滩金融峰会上说。

根据央行数字现金研究所所长穆长春在第二届外滩金融峰会上给出的最新定义,数字人民币是中国人民银行发行的数字形式的法定货币,由指定的运营机构运营,与公众进行交换。基于广义账户体系,支持银行账户的松耦合功能,相当于纸币和硬币,具有价值特性和法律补偿,支持可控匿名。

从未来的角度看数字人民币,未来的数字人民币会是什么样子?会带来什么样的改变?

市场决定数字人民币未来

马云认为,思考央行数字现金的未来意义,不应该从历史上寻找,从监管的角度,从研究机构的角度,而是从市场的角度,从需求的角度,永远不要来来去去。

“这是一件非常重要的事情。我们的研究机构不应该是政策机构,政策机构也不应该只靠自己的研究机构。因为数字现金系统是一个技术问题,它不仅是一个技术问题,也是未来问题的解决方案。”他说。

但今后央行不再收取发行层级费用,商业银行也不再收取客户的赎回费用。如何解决运营机构、服务机构和商家之间的费用问题?收费还是不收费?如果要收费多少?

穆长春的回答是:这个问题要通过市场化机制,由双方市场化决定。

此外,他还指出,数字人民币的发行不是通过行政强制实现的,而是应该以市场为导向进行,央行将发行普通人需要兑换多少就发行多少。只要老百姓有使用钞票的需求,中国人民银行就不会停止供应钞票。

“我个人感觉,在可预见的未来,数字人民币和纸币将长期共存。”穆长春说。

他还强调,数字人民币生态建设过程中必须保持公平竞争,确保市场在资源配置中发挥决定性作用,充分调动市场各方的积极性和创造性。数字人民币的发行和流通涉及到社会的方方面面,从来就不是中国人民银行一个人的事情,也不是某个机构可以独自完成的事情。需要全社会的共同努力。
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探索指定运营商业银行、其他商业银行、其他商业机构的共赢模式

在中央银行数字现金的运营中,中央银行数字现金采用“中央银行-商业银行/其他运营机构”的双层运营体系。中国人民银行副行长范一飞曾写道,各国现金发行普遍采用“央行-商业银行”的双重模式,央行是基础货币的提供者和货币流通的监管者,而商业银行则是投放、流通和提取货币,为公众提供现金存取服务。

穆长春指出,建设数字人民币生态,需要探索指定经营机构与其他商业银行和其他商业组织的合作模式。

目前,全国除了工农指定经营外,还有四大银行,新的企事业单位宣布参与数字人民币相关业务测试。

滴滴和JD.COM分别在7月和9月宣布,已正式与IDEA达成战略合作协议。其中,滴滴主要与数字研究院共同研究和探索数字人民币在智能旅游领域的场景创新和应用。京东数字科技与数字研究院主要推进移动基础技术平台和区块链技术平台的研发,共同推进数字人民币移动应用功能创新、线上线下场景应用,推进数字人民币钱包生态建设。

据《中国银行保险报》4月报道,有业内人士透露,蚂蚁金服、腾讯三大运营商已测试并参与相关内容。

此外,中小银行等金融机构也有望参与数字人民币应用项目。9月28日,城市银行清算服务有限公司(以下简称城市银行清算)宣布,将与中国人民银行数字现金研究所(以下简称数字研究所)在数字人民币应用方面开展战略合作。城市银行清算将为城市商业银行、民营银行等金融,中小银行机构提供数字人民币互联平台的部分接入服务。

穆长春强调,要确保数字人民币的广泛可用。在实物现金流通中,所有商业银行都可以向公众提供人民币服务,所有公众都可以轻松获取和使用现金。

在明确权责关系的基础上,穆长春认为,商业银行与作为指定经营机构的其他商业银行,以及第三方支付机构等其他商业机构,可以共同向公众提供数字化人民币流通服务。

穆长春提到:“汇兑业务由指定的商业银行来做,流通业务由大家来完成。具体来说,指定商业银行根据客户信息的识别力度,开通不同类型的数字人民币钱包进行兑换服务。同时,这些银行与其他商业机构共同提供流通服务,负责零售环节的管理,包括支付产品设计与创新、场景拓展、市场推广、系统开发、业务处理以及运维服务。”

据他说,央行现在正在和各方讨论具体的商业模式,因为要保证小银行和小机构的利益不会因为合作而受损,要找到双赢的商业模式或商业模式。

央行数字货币跨境支付可行,可建立货币桥促进不同央行数字货币的互通性

目前,央行在数字现金方面的研究和试点项目主要集中在国内小规模、高频零售场景。未来央行数字现金能走出国门走向全球吗?

河北省熊安新区和海南省都在8月份表示,将探索央行数字现金的跨境支付应用。其中,雄安新区鼓励跨境电子商务在活动中使用人民币结算,探索数字现金跨境支付。海南省副省长沈丹阳提到,海南将积极争取法定数字现金试点在海南自由贸易港跨境贸易中的应用。

国际货币基金组织(IMF)货币与资本市场部副主任何东在第二届金融外滩峰会上表示,是否允许央行数字现金在国际上使用,是一个政策选择和技术设计的问题。一些央行实验证明,利用央行进行数字现金跨境支付是可行的。

他认为,如果央行的数字现金容易获得,使用方便,就可以成为有吸引力的循环或媒介货币。例如,中央银行数字现金可以让没有银行账户的外国居民和企业持有货币。数字现金,即中央银行,可以在一个全天候运行的点对点系统上转账。因此,它的使用可以使传统的多层次代理银行结构更加扁平化,缩短支付链,减少交易时间,增加透明度,促进货币服务提供商之间的竞争。因此,跨境支付可能会变得更方便、更具包容性,尤其是对于

“换句话说,决定国际货币地位的基本因素有很多,比如货币和金融政策的可信度,金融市场的广度和深度,以及决策机制的透明度。数字现金只是其中之一。单靠央行发行数字现金,很难从根本上改变现有的国际货币使用模式。”何东说。

何东表示,各国面临的主要政策挑战是:在实现更高效的跨境支付和结算利益的同时,需要思考如何维护货币和金融的稳定。要应对这些挑战,需要各国央行之间的密切合作和国际社会的支持。

对此,何东的方法是通过建立货币桥梁,促进不同央行数字现金的互操作性,以保持实现收益、降低风险、降低溢出效应之间的良好平衡。对于央行数字现金的新功能和新特点,需要制定相关标准,央行之间需要密切合作。

 

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